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actualité économique

Une aide à la retraite pourrait arriver pour les employés des petites entreprises et les travailleurs à la demande

Une nouvelle proposition du Congrès élargirait l’accès à l’épargne-retraite aux employés des petites entreprises, ainsi qu’aux travailleurs à la demande et autres entrepreneurs indépendants.

Le projet de loi obligerait les employeurs de plus de 10 travailleurs qui n’offrent pas de plan de retraite à inscrire automatiquement leurs employés dans des comptes de retraite individuels ou dans d’autres plans ou arrangements à cotisations automatiques, comme les plans 401(k). La proposition, connue sous le nom de loi IRA automatique de 2024, a été présentée par le représentant Richard Neal, un démocrate du Massachusetts.

Les coûts de cette exigence pour les entreprises devraient être faibles, puisque les employeurs seraient éligibles au crédit d’impôt pour démarrage d’entreprise existant s’ils adoptent un plan ou au crédit d’impôt IRA automatique proposé sur trois ans de 500 $ s’ils adoptent un IRA automatique.

Près de la moitié des travailleurs américains sont employés par des entreprises qui n’offrent pas de plan de retraite ou d’épargne-retraite traditionnel, et environ les deux tiers de ces travailleurs travaillent dans des entreprises de 10 salariés ou plus, selon l’Insured Retirement Institute (IRI), qui représente fournisseurs de rentes et a soutenu la mesure proposée.

La proposition intervient alors que plusieurs États ont créé des programmes IRA pour tenter de constituer une épargne-retraite pour les travailleurs qui manquent de projets dans le cadre de leur emploi. Plus de 800 000 travailleurs répartis dans sept États – Californie, Illinois, Oregon, Connecticut, Maryland, Colorado et Virginie – ont accumulé 1 milliard de dollars d’épargne-retraite grâce à ces plans.

Lire: Les IRA gérés par l’État ont atteint 1 milliard de dollars d’actifs en 2023. Contribuerez-vous à un IRA cette année ?

« Il s’appuie sur des solutions politiques éprouvées : 19 États ont mis en œuvre des programmes automatiques d’IRA pour tous pour les employés du secteur privé. Un programme fédéral contribuerait à garantir que le parcours des travailleurs vers la sécurité de la retraite ne dépend plus de leur employeur ou de leur État », a déclaré Thasunda Brown Duckett, président-directeur général de la société de services financiers TIAA, dans une lettre de soutien à la proposition.

En vertu de la législation proposée, un pourcentage par défaut du chèque de paie d’un employé serait détourné vers le compte IRA automatique de l’employé. La cotisation minimale par défaut pour la première année est de 6 %. Les employés peuvent augmenter ou diminuer leur pourcentage de cotisation ou se retirer complètement du programme. Les employés peuvent choisir de cotiser soit à un IRA traditionnel, soit à un Roth IRA ; si aucun choix n’est fait, la valeur par défaut est un Roth IRA.

La proposition aiderait bien plus que ceux qui travaillent pour les petites entreprises. Cela élargirait les possibilités d’épargne pour les 73,3 millions de travailleurs américains qui participent à l’économie des petits boulots.

La législation vise à ce que les IRA automatiques soient mis à la disposition des personnes qui fournissent des services qui ne constituent pas un emploi. Cela couvrirait les travailleurs à la demande, les travailleurs indépendants, les travailleurs indépendants, les entrepreneurs indépendants et les autres non-salariés.

La proposition prévoit également une option de revenu viager. Les employeurs doivent offrir aux employés disposant d’un solde de compte de retraite acquis d’au moins 200 000 $ la possibilité de distribuer jusqu’à 50 % de l’épargne pour acheter une solution de revenu viager.

La législation, si elle est adoptée, s’appliquerait aux années de régime commençant après 2026.

« Le projet de loi est une solution qui offrira aux travailleurs, particulièrement à ceux employés par de petites entreprises, davantage de possibilités d’épargner en vue de leur retraite pendant leurs années de travail. Cela rendra également plus facilement accessibles des solutions de revenu à vie protégé et garanti, capables de fournir un revenu durable tout au long des années de retraite d’un individu, pour aider les individus à assurer leur sécurité de retraite à long terme », a déclaré l’IRI dans une lettre de soutien.

« Le projet de loi réduirait considérablement l’anxiété ressentie par de nombreux travailleurs et retraités à l’idée de manquer d’épargne pendant la retraite en exigeant que le régime offre à ses participants une solution de revenu viager comme option de distribution », a déclaré l’IRI.

Selon l’IRI, les travailleurs âgés souhaitent bénéficier de solutions de revenu viager protégé, telles que des rentes, incluses dans les régimes de retraite à cotisations définies. En fait, 70 % des travailleurs âgés de 40 à 45 ans se disent très ou plutôt susceptibles d’allouer une partie des actifs de leur régime de retraite à des rentes. Au total, 87 % estiment qu’il est important que les revenus de leur épargne soient protégés à vie.

Capucine

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